경제공부) 자신의 투자성향에 맞는 펀드 가입방법

 

 

 

 

 

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이전 포스팅에서 펀드의 기본 개념과 장,단점, 그리고 펀드의 종류에 대해 알아보았다.

경제공부) 펀드의 기본개념과 기준에 따른 종류

 

 

이번 포스팅에서는 한걸음 더 나아가 펀드를 선택하고 가입하는 방법과 펀드의 기준가격 등의 내용에 대해 살펴보고자 한다.

 

 

먼저 펀드에 가입하기 전에 자신의 투자성향과 투자목적, 투자기간 등을 파악해야 이에 맞는 펀드를 선택할 수 있다.

 

그 중에서도 투자성향은 투자를 시작하기 전 가장 깊게 따져보아야 하는 항목으로, 자신이 공격투자형인지 안정추구형인지 등에 따라 투자상품을 선택하는 기준이 달라진다.

투자성향에 따른 기대수익률

 

 

 

 

또한 펀드를 취급하는 다양한 자산운용회사 중에서 앞으로 자신의 자금을 믿고 맡길 수 있는 회사를 평판이나 신뢰성, 전문성 등을 고려하여 선택해야 한다.

 

 

 

펀드에 가입하기 위한 절차는 다음과 같다.





1. 종합금융회사, 은행, 보험회사 등 펀드 판매 회사를 직접 방문하거나 전화를 통해 직원과 상담을 진행한다.

또는 모바일 가입 시에는 해당 판매 회사의 어플을 통해 투자성향분석을 진행하게 된다.


이에 따라 고객의 경험, 투자목적, 위험허용 수준 등에 적합한 상품을 파악하고, 투자 성향에 따라 가입 가능한 펀드의 등급도 나뉜다.

 

펀드 위험등급과 투자성향에 따른 허용등급

 

 

2. 최종적으로 펀드 상품을 선택하고 투자설명서 등을 확인하여 해당 펀드에 대한 약관 및 자세한 내용을 파악한다.

 

3. 납입 방식 등 가입정보 입력 후 가입을 진행한다.



납입 방식에는 적립식, 임의식, 거치식 총 세 가지가 있다.

적립식 - 3년 이상 목돈마련을 목적으로 적금처럼 일정금액을 정기적으로 투자하는 방식으로 투자시점이 분산되어 목돈을 한번에 투자하는 방식보다 안정적인 방법

임의식 - 투자기간이나 납입 방식을 정하지 않고 자유롭게 입/출금 가능한 방식

거치식 - 목돈을 일시에 투자하여 1년 이상 거치하는 방식으로 추가 입금이나 일부 출금이 불가능하다.






가입이 완료되면 이후에는 어플 등을 통해 기준가격 변동 등을 수시로 확인하여 자신의 펀드를 관리해야 한다.

 

 

 

그렇다면 이 '기준가격'은 무엇이고 어떻게 정해지는 것일까?



펀드의 기준가격이란 펀드 매매시 기준이 되는 가격으로 펀드의 순자산가치를 나타낸다. 




펀드별 기준가격은 홈페이지나 어플을 통해 확인할 수 있으며 기준가격에 따른 펀드 수익률은 다음과 같이 계산할 수 있다.

 

펀드의 기준가격

펀드 수익률 계산

 

 

 

 

펀드는 예금자보호법의 적용을 받지 않으며 투자원금의 손실이 발생할 수 있다.

이 점을 명시하고 자신의 성향에 맞는 펀드로 투자를 시작하는 것이 손실은 줄이고 수익은 늘릴 수 있는 현명한 방법일 것이다.